¿Cómo funciona la pensión AFP?
La pensión AFP se determina por el saldo acumulado en tu Cuenta Individual de Capitalización (CIC) y la modalidad de pensión que elijas al jubilarte. A diferencia de la ONP, en el SPP no hay pensión mínima garantizada: tu pensión depende directamente de cuánto hayas ahorrado y de la rentabilidad de tu fondo.
Las 4 modalidades de pensión AFP
Retiro Programado
- Recibes pensión mensual del saldo acumulado
- El saldo remanente sigue rentando en la AFP
- Pensión recalculada anualmente
- Herencia: Sí, saldo remanente
- Puedes cambiar de modalidad una vez por año
Renta Vitalicia
- Saldo transferido a una aseguradora
- Pensión fija mensual de por vida
- 12 mensualidades al año
- Herencia: No (salvo periodos garantizados)
- No puedes cambiar de modalidad
Temporal + Vitalicia Diferida
- Pensión temporal alta por 3 años
- Luego renta vitalicia al 50% de la temporal
- Ideal si necesitas más ingresos al inicio
- Herencia: Parcial durante temporal
Renta Escalonada
- Tramo 1: pensión alta durante varios años
- Tramo 2: 50% del tramo 1 de por vida
- Ideal si esperas reducir gastos en el futuro
- Herencia: No (salvo periodos garantizados)
¿Cuánto necesito para una buena pensión AFP?
La regla general es que para mantener tu nivel de vida actual, necesitas un saldo que genere una pensión equivalente al 60-70% de tu último sueldo (tasa de reemplazo). Esto significa que si ganas S/ 3,000 mensuales, deberías buscar una pensión de al menos S/ 1,800.
Con una tasa de reemplazo del 60%, necesitarías aproximadamente:
| Sueldo actual | Pensión deseada (60%) | Saldo necesario (aprox.) |
|---|---|---|
| S/ 2,000 | S/ 1,200 | ~S/ 220,000 |
| S/ 3,000 | S/ 1,800 | ~S/ 330,000 |
| S/ 5,000 | S/ 3,000 | ~S/ 550,000 |
Estimaciones referenciales para renta vitalicia a 65 años. Los montos reales dependen de los factores SBS vigentes.
Preguntas frecuentes sobre la pensión AFP
¿Qué es el retiro programado en AFP?
¿Qué es la renta vitalicia en AFP?
¿Cuál modalidad de pensión AFP me conviene más?
¿Cómo se proyecta mi saldo AFP?
¿Los cálculos de esta calculadora son oficiales?
¿Tienes más dudas sobre tu jubilación? Consulta nuestra guía para cambiar de AFP o compara ambos sistemas en el artículo AFP vs ONP: ¿cuál te conviene?