Cómo Cambiar de AFP en Perú: Requisitos y Plazos

Para cambiar de AFP en Perú, presentas una solicitud de traspaso ante la AFP a la que quieres ir (de forma virtual o presencial), con tus datos de identificación y contacto y el tipo de fondo elegido. La AFP de origen y la SBS verifican que no tengas impedimentos y la AFP de destino te confirma desde qué mes aportas en ella. El trámite es gratuito y tu fondo se transfiere a la nueva administradora. El plazo depende de si presentas la solicitud hasta el día 23 del mes o después, según el procedimiento de la SBS.

Ya sea porque encontraste una AFP con menor comisión, mejor rentabilidad histórica o simplemente quieres explorar tus opciones, aquí tienes todo lo que necesitas saber para tomar una decisión informada sobre tu futuro pensionario.

Resumen rápido: cambiar de AFP en Perú

Cambio de AFP en Perú: lo que debes saber

En 2026 hay buenas razones para revisar si te conviene cambiar de AFP. Desde junio de 2025, Profuturo AFP ganó la séptima licitación para afiliados nuevos, con una comisión de 0,68% anual sobre el saldo para ese grupo (vigente hasta mayo 2027). Eso ha subido la competencia y presiona a las administradoras a mejorar sus condiciones.

Razones principales para evaluar el traspaso

1. Diferencias significativas en comisiones

Lo que pagas de comisión cambia bastante de una AFP a otra. Según datos de la SBS, Profuturo ofrece la comisión más baja reportada sobre saldo (0,68% anual) para afiliados asignados por licitación, mientras que otras AFPs cobran hasta 1,25% sobre saldo. En el esquema por flujo (sobre la remuneración mensual), la tabla SBS del devengue octubre de 2026 muestra Habitat 1,47%, Integra 1,55%, Prima 1,60% y Profuturo 1,69%. Esta diferencia puede sumar bastante en el largo plazo; calcula tu caso en el comparador de AFP. Verifica las tasas en el portal de la SBS antes de decidir.

2. Rentabilidad histórica variable

Cada AFP tiene diferentes resultados de inversión según el tipo de fondo. Habitat ha liderado históricamente en fondos de mayor riesgo (Fondo 2 y 3), mientras que Integra compite en fondos conservadores (Fondo 0 y 1). La rentabilidad pasada no garantiza resultados futuros y debe consultarse en la SBS.

3. Calidad de servicio y atención

También cuenta cómo te atienden: la web, la app y la atención al cliente. Algunas AFPs han mejorado bastante sus servicios en los últimos años.

4. Tu derecho constitucional

Según el artículo 11 de la Constitución Política del Perú, tienes derecho a la libre elección de tu sistema previsional y de la entidad que administre tus aportes.

Elegir otro esquema de comisión es un proceso distinto

La nueva elección de comisión por flujo a saldo estará abierta del 14 de diciembre de 2026 al 14 de mayo de 2027. Para quienes opten por migrar, el cambio se aplicará a aportes devengados desde junio de 2027, con transición mixta de siete años. Si no eliges, permaneces en flujo; la migración elegida es irreversible. Los aportes anteriores y su rentabilidad quedan inafectos a la comisión sobre saldo. La Resolución SBS 02398-2026 está vigente desde el 1 de octubre de 2026, pero ello no adelanta el nuevo cobro. Este proceso modifica cómo se cobra la comisión y no equivale al traspaso de AFP descrito en esta guía.

Requisitos para cambiar de AFP

El traspaso entre AFP se rige por el Título V del Compendio de Normas del SPP (Resolución N.° 080-98-EF/SAFP) y el procedimiento operativo de la Circular N.° AFP-049-2004, ambos modificados por la Resolución SBS N.° 02325-2022. Según esa norma, la solicitud se presenta ante la AFP de destino y debe contener tu identificación, tus datos de contacto y el canal por el que quieres recibir las comunicaciones; la AFP puede pedirte información adicional.

Documentos necesarios

Para iniciar tu traspaso necesitarás:

• DNI vigente: para validar tu identidad (en el trámite virtual, la AFP usa sus propios mecanismos de autenticación)
• Solicitud de traspaso: la proporciona la AFP de destino e incluye el tipo de fondo elegido
• Número de CUSPP: tu Código Único del Sistema Privado de Pensiones (lo encuentras en tu estado de cuenta o boleta de pago)
• Datos de contacto actualizados: teléfono, correo electrónico y dirección

Tip: Si no recuerdas tu número de CUSPP, puedes consultarlo en el portal de tu AFP actual, en AFPnet, o directamente en tu boleta de pago.

Condiciones y restricciones del traspaso

Puedes solicitar el cambio de AFP si cumples estas condiciones:

• Ser afiliado activo al Sistema Privado de Pensiones (SPP)
• No estar en proceso de jubilación
• No tener solicitud de retiro en trámite (como retiro de hasta 4 UIT o similares)
• No tener embargos judiciales sobre tu fondo de pensiones
• No estar en proceso de evaluación de invalidez
• No tener otro traspaso en trámite (solo uno activo a la vez)
• No tener trámite del 25% para vivienda (hipoteca) en curso
• No tener bono de reconocimiento en proceso de cobro
• No estar en período de permanencia obligatoria de 24 meses (aplica a quienes ingresaron al SPP por la séptima licitación, asignados a Profuturo entre junio de 2025 y mayo de 2027). Una excepción permite pedir el traspaso desde los 180 días de permanencia si la rentabilidad neta de comisiones de la AFP asignada es menor que la de otra administradora, según el artículo 17H del Título V del Compendio SPP

Importante: la AFP de origen verifica que cumplas los requisitos y que no estés en los supuestos del artículo 29 del Título V del Compendio SPP. Fuera del período de permanencia, la norma no fija una periodicidad mínima entre traspasos.

¿Vienes de la ONP? Esta guía trata el traspaso entre AFP. Pasar de la ONP a una AFP es otro trámite, con sus propias condiciones; revisa primero la comparativa AFP y ONP.

Proceso paso a paso para trasladarte de AFP

El trámite es más simple de lo que parece. Estos son los pasos:

Paso 1: Compara comisiones y rentabilidad

Antes de decidir, compara las opciones con los mismos criterios:

Factores a comparar:

• Comisión sobre el saldo (porcentaje anual)
• Rentabilidad histórica del fondo que te interesa
• Servicios digitales y atención al cliente
• Facilidad para trámites (retiros, certificados, etc.)

Puedes revisar nuestra comparativa de AFP actualizada para ver todos los números lado a lado.

Paso 2: Elige tu nueva AFP

Con la comparación hecha, elige a qué AFP te quieres pasar. Ten en cuenta:

• Si priorizas menor costo: Profuturo tiene la comisión más baja reportada sobre saldo (0,68% para afiliados por licitación), seguido de Integra (0,78%); si estás en comisión por flujo, la más baja es Habitat (1,47%)
• Si priorizas mayor rentabilidad en fondos agresivos: Habitat ha mostrado históricamente buenos resultados en Fondo 2 y 3
• Si tienes perfil conservador: Integra compite fuertemente en Fondo 0 y 1

No hay una “mejor AFP” para todos. La que te conviene depende de tu edad, de cuánto riesgo aceptas y de cuántos años te faltan para jubilarte.

Paso 3: Solicita el traspaso online o presencial

Tienes dos opciones para iniciar el trámite:

Opción A: Traspaso online (recomendado)

1. Ingresa al sitio web de la AFP a la que deseas trasladarte
2. Busca la sección “Traspaso” o “Cámbiate”
3. Completa el formulario con tus datos personales y CUSPP
4. Adjunta foto de tu DNI (ambos lados)
5. Firma digitalmente la solicitud
6. Recibirás confirmación por correo electrónico

Opción B: Traspaso presencial

1. Acude a una agencia de la AFP destino
2. Presenta tu DNI original
3. Llena el formato de solicitud de traspaso
4. Firma en presencia del asesor
5. Solicita tu constancia de trámite

Consejo: El trámite online es más rápido y queda registrado inmediatamente. Además, algunas AFPs ofrecen incentivos por afiliación digital.

Paso 4: Espera la confirmación

Una vez presentada tu solicitud:

1. La AFP destino remite tu solicitud a la AFP origen
2. Se verifica que no existan impedimentos legales
3. La AFP origen tiene un plazo para pronunciarse
4. Recibirás notificación oficial del resultado

El plazo depende de la fecha de tu solicitud: las presentadas en los primeros 23 días del mes entran en el ciclo de ese mes, y las presentadas después del día 23 pasan al ciclo del mes siguiente (Resolución SBS N.° 02325-2022). Tras la aceptación, la AFP de destino te comunica en un plazo de tres días hábiles tu primer mes de devengue en ella. Hasta ese mes, tus aportes siguen yendo a tu AFP actual.

Paso 5: Notifica a tu empleador

Cuando el traspaso se concrete:

1. Recibirás una carta o correo de confirmación
2. Comunica a tu empleador (área de Recursos Humanos o Planillas) tu nueva AFP
3. Proporciona tu nuevo código de AFP para que actualicen los aportes

Dato legal importante: Según el artículo 61 del TUO del SPP, tu empleador no puede oponerse al cambio de AFP. Está obligado a realizar los aportes a la administradora que tú elijas.

¿Cuánto demora y cuánto cuesta cambiar de AFP?

Etapas del traspaso según la SBS

El procedimiento operativo de la Resolución SBS N.° 02325-2022 (vigente desde julio de 2022, consultada el 11 de octubre de 2026) ordena el trámite en estas etapas:

La transferencia del saldo de tu fondo se completa después de iniciado el devengue en la nueva AFP. No hay una duración total idéntica para todos: depende del día en que presentes la solicitud.

¿El cambio tiene algún costo?

No, el traspaso es completamente gratuito. Ninguna AFP puede cobrarte por:

• Procesar tu solicitud de traspaso
• Transferir tu fondo acumulado
• Emitir constancias del proceso

Este derecho está protegido por el marco legal del SPP. Si alguna entidad intenta cobrarte, puedes denunciarlo ante la SBS.

Factores que pueden retrasar el proceso

El traspaso podría demorar más si:

• Datos incorrectos: si el CUSPP o información personal no coincide
• Documentos incompletos: falta de DNI legible o formulario incompleto
• Impedimentos legales: embargos o procesos judiciales activos
• Alta demanda: en épocas de muchas solicitudes, el proceso puede extenderse

Para evitar demoras, revisa que tus datos sean correctos y tus documentos se lean bien desde el inicio.

¿Cada cuánto puedo cambiar de AFP?

Fuera del período de permanencia por licitación, la norma no fija una periodicidad mínima entre traspasos. Puedes presentar una nueva solicitud siempre que:

• No tengas otro traspaso en curso
• No estés en período de permanencia obligatoria
• Cumplas con las condiciones generales de traspaso

Eso sí, cambiarte muy seguido no siempre conviene. Cada traspaso implica un período en el que tu dinero está en tránsito y pequeñas variaciones en la rentabilidad. Evalúa si el ahorro en comisiones o la mejora esperada en rentabilidad justifica el cambio.

Checklist para cambiar de AFP: solicitud, validaciones y seguimiento

Usa esta lista para preparar el trámite y hacerle seguimiento:

Antes de la solicitud

• Confirma en tu estado de cuenta tu AFP actual, tu tipo de fondo y tu esquema de comisión.
• Revisa si ingresaste al SPP por licitación y si sigues dentro de la permanencia de 24 meses.
• Compara comisiones y rentabilidad del mismo tipo de fondo y la misma fecha de corte en la comparativa AFP o en el comparador AFP.
• Define a qué tipo de fondo quieres que se transfiera tu saldo.

Al presentar la solicitud

• Presenta la solicitud en la AFP de destino, de forma virtual o presencial.
• Verifica tus datos de identificación y contacto, y elige el canal por el que recibirás las comunicaciones.
• Guarda la copia o la constancia con fecha, número de solicitud, tipo de fondo y AFP de destino.
• Anota si la presentaste hasta el día 23 o después, porque eso define el ciclo de procesamiento.

Seguimiento

• Espera la comunicación de aceptación o rechazo de la AFP de destino, con tu primer mes de devengue.
• Si fue rechazada, revisa el motivo que figura como «solicitud improcedente».
• Informa a tu empleador la nueva AFP para que pague tus aportes desde el mes indicado.
• Revisa en tu siguiente estado de cuenta que el saldo se haya transferido.

Comparativa de AFP 2026: comisiones y rentabilidad

Estos son los datos actualizados para comparar antes de decidir.

AFP con menor comisión

La comisión sobre saldo es uno de los costos principales que pagas por la administración de tu fondo. Importante: en la transición histórica, el componente sobre flujo llegó a 0% desde febrero de 2023. La nueva elección regulada por la Resolución SBS 02398-2026 tiene otra transición mixta de siete años, desde los aportes devengados en junio de 2027. Existe además un esquema de comisión sobre flujo, que aplica un porcentaje sobre tu remuneración bruta mensual. Ambos esquemas están regulados por la SBS.

Corte: devengue octubre de 2026, SBS. Compara solo tasas del mismo esquema.

¿Cuánto representa esta diferencia?

El costo debe compararse usando el saldo afecto a tu esquema, la tasa aplicable y su fecha de corte. No puede deducirse un ahorro individual multiplicando una diferencia de tasas por todo tu fondo ni proyectando esa diferencia durante veinte años. Para la nueva elección, consulta el simulador personalizado que deberá ofrecer tu administradora.

Nota: La comisión por flujo se aplica a la remuneración; la comisión sobre saldo se aplica al saldo administrado afecto según el esquema correspondiente. Los aportes previos a la nueva migración y su rentabilidad son saldo inafecto a esta última comisión.

AFP con mejor rentabilidad por tipo de fondo

La rentabilidad varía según el tipo de fondo y el momento. Según reportes históricos de la SBS:

• Fondo 3 (mayor riesgo, jóvenes): Habitat ha mostrado desempeños destacados en períodos recientes.
• Fondo 2 (riesgo moderado, adultos): Habitat e Integra han competido fuertemente.
• Fondo 1 (conservador, pre-jubilación): Integra y Profuturo han tenido buenos resultados en distintos periodos.
• Fondo 0 (protección de capital, jubilados): Integra ha liderado en algunos periodos.

La rentabilidad pasada no garantiza resultados futuros. Antes de decidir, consulta los reportes oficiales más recientes en la SBS.

¿Qué AFP me conviene según mi edad?

Si tienes menos de 35 años:

• Prioriza rentabilidad en Fondo 3
• Habitat ha mostrado históricamente buen desempeño en fondos de mayor riesgo
• Tienes tiempo para recuperar volatilidades

Si tienes entre 35 y 50 años:

• Busca balance entre comisión y rentabilidad
• Considera Profuturo por su menor comisión en licitación o Integra (0,78% sobre saldo), cuya rentabilidad en Fondo 2 está en el promedio del mercado (SBS, agosto 2026)
• Evalúa migrar gradualmente a fondos menos riesgosos

Si tienes más de 50 años:

• Prioriza protección del capital
• Integra compite fuertemente en Fondo 0 y 1
• Profuturo ofrece la menor comisión reportada sobre saldo, lo que impacta más cuando buscas estabilidad

Si aún dudas entre sistemas, revisa nuestra comparativa AFP vs ONP para decidir primero el sistema y luego la AFP.

Usa nuestra calculadora sueldo neto para ver cómo impactan los aportes AFP en tu remuneración mensual.

Licitación AFP 2026 y cambio de administradora

La séptima licitación de afiliados (junio 2025 - mayo 2027) fue ganada por Profuturo AFP, con una comisión de 0,68% sobre saldo para los nuevos afiliados asignados por este mecanismo.

En la práctica, quienes entran por primera vez al SPP o son asignados por licitación pagan la comisión más baja del mercado durante ese período. Pero si ya eres afiliado y quieres cambiarte voluntariamente a Profuturo, debes verificar la comisión que te corresponderá, ya que no siempre es la misma que la de licitación.

Recursos oficiales para el traspaso

Portales oficiales

• Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS): www.sbs.gob.pe - Consultas, reclamos y estadísticas oficiales
• AFPnet: www.afpnet.com.pe - Consulta tu CUSPP y estado de cuenta consolidado

Sitios web de las AFP

• AFP Integra: www.integra.com.pe
• AFP Prima: www.prima.com.pe
• AFP Profuturo: www.profuturo.com.pe
• AFP Habitat: www.afphabitat.com.pe

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Elige la mejor AFP para tu futuro pensionario

Cambiar de AFP puede pesar en tu pensión a largo plazo. Antes de decidir:

1. Compara comisiones actualizadas en la SBS
2. Revisa la rentabilidad histórica de tu tipo de fondo, sin confundirla con garantía futura
3. Evalúa el servicio digital y la atención al cliente
4. Considera tu edad y horizonte de inversión
5. Usa nuestras calculadoras para entender el impacto en tu sueldo

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Disclaimer Legal

La información proporcionada en este artículo tiene carácter informativo y educativo. No constituye asesoría legal, financiera ni previsional personalizada.

Los datos sobre comisiones y rentabilidades son aproximados y referenciales, basados en información pública disponible al momento de la publicación. Estos valores pueden variar y deben ser confirmados directamente con cada AFP o en el portal oficial de la SBS.

Diferencia entre comisión sobre saldo y comisión sobre flujo: La primera se aplica al fondo acumulado; la segunda, a los aportes mensuales. Ambas afectan tu pensión futura de distinta forma.

Rentabilidad pasada no garantiza rentabilidad futura. Los fondos de pensiones están sujetos a la volatilidad del mercado.

Marco legal referenciado:

• Decreto Legislativo 25897 (Crea el Sistema Privado de Pensiones)
• Decreto Supremo 054-97-EF (TUO del Sistema Privado de Pensiones)
• Resolución N.° 080-98-EF/SAFP, Título V, modificado por la Resolución SBS N.° 02325-2022 (traspasos)
• Ley 32123 (2024) - Modernización del SPP
• Constitución Política del Perú, Artículo 11

Para decisiones específicas sobre tu situación pensionaria, te recomendamos consultar directamente con la SBS, tu AFP, o un asesor previsional certificado.

Última actualización: octubre de 2026

Cómo verificamos esta información

Este artículo fue revisado por el equipo editorial de SueldoJusto.pe, dedicado al análisis de la normativa laboral peruana. Para asegurar la mayor precisión posible, consultamos las siguientes fuentes oficiales:

• SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP) — Comisiones vigentes de AFP, tasas de traslado y normativa del SPP.
• D.S. 054-97-EF (TUO del Sistema Privado de Pensiones) — Marco legal del sistema de AFP y traspasos.
• Resolución SBS N.° 02325-2022 — Requisitos de la solicitud de traspaso, corte del día 23 y plazos del procedimiento operativo (consultada el 11 de octubre de 2026).
• Ley 32123 — Modernización del Sistema Privado de Pensiones (2024).

Revisión del 11 de octubre de 2026: procedimiento de traspaso, plazos y permanencia contrastados con la Resolución SBS N.° 02325-2022 y el Título V del Compendio SPP. Revisión parcial del 3 de octubre de 2026: nueva elección SBS 02398-2026 y distinción de las bases de comisión. Próxima revisión programada: 21 de diciembre de 2026

¿Notaste algún cambio normativo reciente? Escríbenos a contacto@sueldojusto.pe (fines editoriales; no brindamos asesoría legal personalizada).

Nota Legal: Este artículo es informativo. Los montos son referenciales y pueden variar según la normativa vigente. Para cálculos oficiales, consulte con el área contable de su empresa.